近期，关于余额宝的争议不断：有人指责余额宝在吸银行的血，推高了实体经济融资成本；而绝大部分用户和专家学者则坚定地支持余额宝，认为它给社会带来了正能量。

　　3月10日，身处争议焦点的小微金融服务集团（筹）发布名为《基于互联网的普惠金融实践》的社会价值报告，小微金服首席战略官舒明首度阐述了余额宝如何促进了金融行业的提升。


余额宝鲶鱼效应：带动金融体系整体提升


　　余额宝成为一条"鲶鱼"，促进现有金融体系变革的观点为越来越多的人所接受。十八届三中全会提出加快推进利率市场化以来，国家先后取消了贷款利率上限、成立上海自贸区，新一届政府推动金融改革的大势不可逆转。余额宝在利率市场化改革的过程中将扮演何种角色呢？

　　小微金融服务集团社会价值报告认为："余额宝的发展，打通了不同市场之间的资金通道，有利于缩小利率水平差异，间接推动了国内的利率市场化改革，有助于金融体系形成均衡的市场化利率水平，更好地发挥金融体系的价格发现功能。"

　　同时，舒明还表示,余额宝还促使现有金融体系转变观念，激活其创新能力。此前,长期存在的利率管制，让银行可以坐享高收益。而余额宝的发展，一定程度上打破了这种垄断利益，但余额宝和银行也绝非零和游戏。

　　社会价值报告认为，"透过余额宝的示范效应，越来越多的金融机构关注到互联网技术的有效应用有利于拓宽传统金融机构理财产品的销售渠道，降低金融机构理财产品销售成本，更贴近用户从而向用户提供更贴合需求的服务，推动理财市场朝良性竞争的方向发展。"

　　同时，余额宝还大幅提升了金融行业效率，这种提升不是百分几十，而是几十甚至上百倍。成立仅仅8个多月，余额宝的用户数就超过了8100万，而经历了20几年发展沪深股市目前有效账户数分别为6700万和6500万。传统的基金公司用了几十年时间，同样也未能达到这一数量级的用户。

对于消费者来说自然是正能量，对于银行基金来说，余额宝就是来砸场子的

确实是鲶鱼效应，银行业面临着巨大的挑战，改革迫在眉睫，很现实刻不容缓！